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Les banques numériques et les fintechs sont tenues par les régulateurs d’appliquer une vigilance proportionnée : des plafonds plus bas pour les clients faiblement vérifiés, des plafonds plus élevés à mesure que la vérification s’approfondit. Le modèle d’entité de Youverify rend cela naturel : vous créez l’entité une seule fois, exécutez chaque palier de vérification sur le même identifiant ent_…, et le score de risque s’affine à mesure que le profil se complète. Pas de doublons, pas de travail de réconciliation. Ce guide vous montre comment mettre en œuvre un parcours KYC en quatre paliers, de l’e-mail ou du téléphone seul jusqu’à la détection de vivacité biométrique et à la vérification d’adresse, et comment utiliser les webhooks et les seuils de score de risque pour automatiser les montées en palier.

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À quoi ressemble le KYC par paliers

Palier 0

E-mail ou téléphone seulPlafonds de transaction les plus bas. Entité créée avec un minimum de données. Le contrôle AML s’exécute automatiquement à la création.

Palier 1

Correspondance avec une pièce d’identité officielleBVN, NIN, carte d’identité nationale ou équivalent. Identité vérifiée auprès du registre faisant autorité. Plafonds intermédiaires débloqués.

Palier 2

Vivacité biométrique + capture de documentLe client réussit un contrôle de vivacité et capture son document d’identité. Plafonds plus élevés débloqués.

Palier 3

Vérification d’adresseAdresse physique ou numérique confirmée. Plafonds complets débloqués.

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Prérequis

  • Un compte Youverify sur cowork.youverify.co
  • Votre clé secrète d’API (appels côté serveur) et votre clé publique de marchand (appels SDK/côté client)
  • Des webhooks configurés pour recevoir les événements de fin de vérification
  • Des seuils de score de risque configurés dans le tableau de bord sous Settings → Risk Scoring

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Étapes

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La progression des paliers en un coup d’œil

Configurez des seuils de score de risque dans le tableau de bord sous Settings → Risk Scoring pour automatiser l’affectation des paliers. Lorsque le score d’une entité franchit un seuil, à la baisse (plus sûr) comme à la hausse (plus risqué), la plateforme peut déclencher un workflow d’agents IA pour approuver, restreindre ou escalader sans intervention manuelle.

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Et ensuite